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人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険、受けられる補償はどれだけ違うの？
　どちらも自動車事故でケガをしたり、死亡・後遺障害状態になったときに保険金が支払われる保険です。しかし、搭乗者傷害保険は対象となる損害に対してあらかじめ定められた金額の保険金が支払われる「定額払い」であるのに対して、人身傷害補償保険は保険金額を限度として実際の損害額に対して保険金を支払う「実損払い」になっています。具体的には、「補償範囲」と「保険金の支払い方法」が違います。


車両保険の違いってナニ？　保険料はどれだけ違うの？

　車両保険は、契約している自分のクルマが偶然の事故によって損害を受けた場合に、保険金が支払われる保険です。クルマ同士の接触・衝突事故、火災・爆発、台風・洪水・高潮、盗難、落書き・窓ガラスの破損などのいたずら、騒じょう等の暴力行為、物の飛来・落下、当て逃げ、単独事故、転覆、墜落･･･などによる愛車の損害をカバーします。

　しかし、車両保険には「一般車両保険（一般タイプ、一般条件とも呼ばれています）」と「車対車＋限定A特約（限定タイプ、エコノミー＋Aとも呼ばれています）」があり、どちらを選ぶかによって補償範囲も保険料も異なります。

保険料にどれだけの差が生じるかは車種や契約条件によって違いますが、図表のケースでは、一般車両保険に比べて、「車対車＋限定A特約」は約2万円安くなっています。

　安さの理由は、「車対車＋限定A特約」の場合、ドライバーの運転ミスによる単独事故や当て逃げをされたときの損害は補償されないからです。単独事故も当て逃げも、損害賠償金を支払ってくれる相手がいない事故ですから、保険会社にとってリスクの高い損害です。それを外せば保険料が安くなるのは当然のことですね。

車両保険の免責金額はどう設定したらいい？

　車両保険に入るとき、契約者は免責金額を選択しなければいけません。「1回目の事故5万円―2回目以降10万円」に設定している契約が多いですが、「0―0万円」「0―10万円」「5―5万円」「10―10万円」などもあり、複数ある選択肢の中から選べるようになっています。

　この「免責金額」ですが、車両保険金の支払いの際にどのように取り扱われるかご存知ですか？

　車両保険の免責金額とは、事故が発生したときの損害額のうち、契約者が自己負担する金額のことです。「免責０−10万円」の場合、1回目の事故に関しては契約者の自己負担額はありませんが、2回目以降の事故の場合は修理代等の損害額から免責金額である10万円が差し引かれて保険金は支払われることになります。

　ただし、損傷が激しくて修理不可能な場合や修理費が車両保険の契約保険金額よりも高い場合、盗難によりクルマが発見されないなどの場合は「全損」となり、免責金額が差し引かれることはありません



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